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等額本金提前還款劃算嗎？不宜提前還款的情況有哪些
時間 : 2024-12-20
如今買房不再需要全款付清，是可以進行銀行貸款買房。我們在生活中可能暫時經(jīng)濟不寬裕需要貸款買房，并且在我們經(jīng)濟寬裕以后是可以提前還款的。我們都知道貸款的方式也有等額本息和等額本金兩種方式。那么如果我們不到還款年限就想要提前還款，在貸款時選擇哪種方式更合適呢?今天小編要說的是等額本金提前還款劃算嗎?不宜提前還款的情況有哪些?
等額本金提前還款劃算嗎?
由于“等額本金”還款方式前期歸還本金多，相應(yīng)的利息支出就會減少。如果貸款者在貸款時就計劃提前償還全部或部分貸款，則選擇“等額本金”還款法更為合適。
比如：陳先生貸款68萬元購買了一套住房，當(dāng)時利率還有八五折優(yōu)惠，選擇了等額本息的貸款方式，還貸30年，月供3889.81元。算下來，最后要給銀行本息140萬元，其中利息就72萬元。“年底，年終獎發(fā)了3萬元，再加上一些業(yè)務(wù)獎勵，想提前還5萬元房貸，這樣每個月就可少還幾百元，也不會對生活產(chǎn)生什么影響。”此前，陳先生只知道提前部分還貸中有每個月減少月供這種方式。實際上，還有一種還貸方式是月供不變，但減少還貸年限。兩種方法對比算一下，總利息竟然差了近12萬元。
三種情況不宜提前還貸
一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
如今買房雖然可以貸款，但是大部分人們都會在不到還款年限就有能力提前還清貸款，以節(jié)省一部分利息支出。上面小編提到了等額本金提前還款劃算嗎?其實如果我們在貸款時已經(jīng)計劃在幾年內(nèi)還清，就需要計算一下等額本金和等額本息哪種更合適。如果我們已經(jīng)選擇了等額本金，那么小編認為提前還款劃不劃算都能節(jié)省后面的利息支出。
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