時間 : 2024-12-20
房子是價值特別高的一項家庭,尤其是當下社會,沒有房屋都很難找到另一半,特別是男性,結婚之前必須要有房產,那么買房子就自然而然成了一件人生大事。假如我們依靠自己的工資買房子是很困難的,不過現在有很多的買房政策,我們可以根據借貸的方式來買房。借貸的過程看似簡單,實際上是非常繁瑣的,它還需要辦理相關的手續才能購買到,現在我們就來介紹借貸買房的相關政策及問題。
怎么借貸買房?
房貸跳槽
所謂房貸跳槽就是“轉按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。
據了解,目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶,更加愿意當然,轉按揭會存在一些不可避免的費用,包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等,不過有些銀行為了吸引客戶,特意推出“低成本轉按”服務,比如可以免掉“擔保費”這項最大頭的費用,其余剩下的費用大概千元不到。
按月調息
2006年開始,不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道,所以在設計時比同期浮動利率略高,只要央行加一次息,它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息,選擇它的購房者就吃虧了。因此,在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過,需要提醒大家的是,“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。
值得一提的是,部分銀行推出了“按月調息”方式,目前利率處于下降通道,客戶如選擇“按月調息”,則可在次月享受利率下調的優惠。
公積金轉賬還貸
在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。
雙周供省利息
盡管每個月仍然償還同樣數額的房貸,但是由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。
不足之處是,貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,一年下來就要多還一個月的貸款,會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩定,收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。
提前還貸縮短期限
理財人士表示,提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。
此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。
借貸買房子的需要提前了解好相關問題,這樣辦理買房子的手續也會快一點,手續會因身份、付款方式的不同而產生差別,并且還會跟著國家政策的改變而改變,所以大家需要清楚大致的流程,再看看相應的差別點,這樣才能把資料準備完全。借貸買房子的手續一定要辦理好,以免后期出現問題,大家在借貸的時候也要注意,要選擇正規的金融機構。
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