隨著時(shí)代的進(jìn)步和發(fā)展，現(xiàn)在的物價(jià)水平越來(lái)越高，而大部分群體的經(jīng)濟(jì)收入都不是很高，人們的經(jīng)濟(jì)收入和物價(jià)水平的不斷上漲成反比例增長(zhǎng)。所以現(xiàn)在很多人購(gòu)買(mǎi)不起房子，也有很多人是通過(guò)按揭和貸款的方式購(gòu)買(mǎi)房子的。個(gè)人住房貸款是有風(fēng)險(xiǎn)的，很多人在進(jìn)行貸款的時(shí)候都沒(méi)有了解這種風(fēng)險(xiǎn)。下面小編來(lái)為大家介紹一下個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

    個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)

1、借款人引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。即由于借款人不遵守合同約定導(dǎo)致銀行利益虧損。引發(fā)借方違約的原因十分復(fù)雜，主要有：一是借款人由于家庭、工作、收入、健康等因素的變化，不能按期或無(wú)力償還貸款，被迫放棄所購(gòu)房屋從而給商業(yè)銀行利益帶來(lái)?yè)p失。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、勞動(dòng)用工制度的改革、職工工作頻繁變動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不斷改變等，都會(huì)影響借款人收入的穩(wěn)定，影響還款計(jì)劃的順利執(zhí)行;同時(shí)，由于商業(yè)銀行無(wú)法對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行持續(xù)有限的監(jiān)督。

     商業(yè)銀行對(duì)樓市的預(yù)測(cè)也相當(dāng)困難，并且中國(guó)還沒(méi)有對(duì)職工個(gè)人的資信狀況調(diào)查、評(píng)估的機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行較難對(duì)借款人資信的真實(shí)狀況做出準(zhǔn)確判斷。雖然借款合同訂立時(shí)，信貸資產(chǎn)表面上是安全的，擔(dān)保也靠得住，但隨著借款人資信狀況的變化，尤其是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記制度的不完善、不健全，私下的房產(chǎn)交易盛行，使銀行貸款擔(dān)保失效或懸空，造成商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn);二是借款人在通過(guò)按揭方式購(gòu)置房屋并發(fā)生一段按揭期后，市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，以致借款人在權(quán)衡利弊后，放棄原來(lái)的按揭購(gòu)房行為，利用尚需償還商業(yè)銀行的借款，再重新購(gòu)置其他房屋，造成商業(yè)銀行貸款不能收回;三是借款人還款狀況差，尤其是借款人在申請(qǐng)住房貸款時(shí)就存在詐騙動(dòng)機(jī)，導(dǎo)致到期不歸還貸款;四是由于不可預(yù)見(jiàn)的自然災(zāi)害等不可抗力因素，導(dǎo)致借款人喪失履行合同的能力，而形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、開(kāi)發(fā)商引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。由于開(kāi)發(fā)商不能按約定準(zhǔn)時(shí)將樓房交付使用，導(dǎo)致銀行被迫陷入債務(wù)糾紛、利益受到損失。表現(xiàn)為：一是善意違約。開(kāi)發(fā)商將購(gòu)房款入賬后，因經(jīng)濟(jì)、地價(jià)、建筑材料、施工技術(shù)、自籌資金等情況的影響造成不能按時(shí)交樓或所交樓盤(pán)不符合購(gòu)房人和開(kāi)發(fā)商簽訂的契約標(biāo)準(zhǔn)，由此引發(fā)購(gòu)房人停還銀行借款，使銀行被迫陷入糾紛。二是惡意詐騙。一些開(kāi)發(fā)商利用當(dāng)前法制不健全的空隙和一些工作人員執(zhí)行制度不嚴(yán)的機(jī)會(huì)，以其關(guān)聯(lián)企業(yè)或有特殊關(guān)系的個(gè)人名義“購(gòu)買(mǎi)”其開(kāi)發(fā)的房產(chǎn)，用以籌措資金，甚至偽造購(gòu)房人詐騙銀行資金，行按揭貸款之名，作套取乃至詐騙銀行資金之實(shí)，一旦資金到手，就挪作它用。

以上的風(fēng)險(xiǎn)就是我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人住房貸款的時(shí)候必須要注意的，貸款風(fēng)險(xiǎn)除了指貸款人之外，還指借款人，貸款的風(fēng)險(xiǎn)是由貸款人和借款人雙方承擔(dān)的。我們?cè)谶M(jìn)行貸款的時(shí)候，一定要先了解清楚自己有沒(méi)有能力償還，另外我們?nèi)绻且桢X(qián)給別人買(mǎi)房子，也要了解一下對(duì)方有沒(méi)有還的起錢(qián)的能力。貸款的風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，而且貸款的風(fēng)險(xiǎn)大部分是來(lái)自于開(kāi)發(fā)商的。我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人貸款的時(shí)候一定要注意。