時間 : 2024-12-17
由于近幾年一直處在降息通道中,目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續費各家銀行差異較大,允許提前還貸的時間也各有不同。這種情況下,很多朋友會有疑問,提前還貸劃算嗎 ?究竟自己適合提前還款嗎?小編搜集了相關資料,下面來給大家解答一下這個問題。
由于近幾年一直處在降息通道中,目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續費各家銀行差異較大,允許提前還貸的時間也各有不同。這種情況下,很多朋友會有疑問,提前還貸劃算嗎 ?究竟自己適合提前還款嗎?小編搜集了相關資料,下面來給大家解答一下這個問題。
一、三種情況不宜提前還款
1、央行加息或降息調節的都是貸款基準利率,借款人原來享受到的優惠利率折扣是不受影響的。而目前由于信貸收緊,銀行對一套房貸利率優惠僅為八五折到九折,而且對于申請人的要求也會卡得更嚴。若提前還貸的話,以后再有購房需求,不但享受不到這個利率優惠,而且還要執行二套房上浮1.1倍的利率。
2、雖然目前處在降息通道中,但是陳小姐當初買房的時候執行的是1.1倍的利率,那么按照現在的利率來看,其負擔的利息高達7.75%,相對目前的貸款利率水平來看是較高的。此外,陳小姐采取的是等額本息還款,這種還款方式的還款利息支出通常集中在還款初期。陳小姐的借款期限是20年,目前只還了4年,因此提前還款是可取的。
3、總而言之,對于貸款者來說,借款期未過三分之一之前,提前還款都是劃算的。而對于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的,利息基本上已經支付得差不多了,提前還款的部分則更多的是本金,利率漲跌對還款數額的影響不會太大,再選擇提前還貸就沒有多大意義。
二、四種“房奴”提前還貸不劃算
A、享受七折利率
如果你能享受7折貸款利率,不必著急還款,因為這種情況的折后貸款利率甚至比存款利率還低。
B、公積金貸款
公積金貸款因為含有一定福利,貸款利率相對商業貸款更低。
C、已還款3-5年以上
由于等額本息法采用的是先還息后還本的方式,將全部貸款本息分攤到各月收取,前期月供中本金占比較低,歸還的大多是利息,還款在3-5年以上,利息已還了不少,越往后越相當于免息分期,這個時候提前還貸,無異于主動放棄低成本的資金使用權,肯定不劃算。
D、有其它投資渠道
做生意往往需要拆借資金,一旦需要用錢,到銀行辦理貸款的話,利率會比房貸高出很多,所以不建議生意人提前還貸。如果是普通家庭,也需要有一筆家庭備用金,以防意外之用。
三、提前還貸,還要交“違約金”
需要提醒的是,在國有銀行提前還房貸,往往“不是你想還,想還就能還”,除了需要提前申請之外,還要交納一定的“違約金”。
如果決定提前還款,不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢和提前預約,不同的銀行對提前還貸有著不同的規定。一般而言,在借款期內,貸款發放滿一年以后,經銀行同意,借款人可書面申請提前歸還部分或全部貸款。有的銀行還規定提前還款需要交納1%的罰息。
提前還貸有三種方式可以選:第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。第三種,部分提前還款,將剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變。
提前還貸不一定適合每個人,需要從貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經濟大環境四個方面綜合考慮。以上就是關于提前還貸是否劃算的解答了,希望能夠幫到大家。如果想了解更多相關內容,請繼續關注土巴兔學裝修吧!
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