時間 : 2024-12-20
購買房子的時候很多人是通過貸款的方式,也就是未來幾年或是幾十年都需要償還。當個人的經濟條件好轉之后,對于房屋貸款有了足夠償還的能力,一些人就打算將房貸還完它,避免自己每個月都需要出一筆錢給銀行那么的麻煩。但是一些人又聽說提前還房貸不太劃算,還不如暫時不還著先。那么,房貸提前還款合算嗎?一起來看看這方面內容。
房貸提前還款合算嗎
提前償還按揭貸款是否劃算,需要結合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。
以下三種情況不宜提前還貸
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由于已享受較低折扣的利率優惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執行,利息也只會比前期更低。
2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
房貸提前還款注意事項
1、銀行允許提前還貸時間不同
大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請提前還貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請提前還貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請提前還貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
2、銀行調整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調整利息是難免的,而各家銀行根據調整利息的時間也不一致。工行、農行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調整為新的還款利息。
外資銀行一般會選擇在當月或當季度調整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執行,而匯豐銀行當日便開始按新利率執行。
對于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調整越劃算。
3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
無論是在合同期內還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
根據產權證在誰手里情況不同,還完貸款后領回產權證的程序也分好幾種,一種最簡單的情況就是產權證正本已經抵押在銀行了。如果是這種情況,購房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會領到一個還款憑證,銀行還會把產權證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產權證,和銀行沒有什么關系了。
但由于各個銀行不同分行的操作規定不統一,有些分行只需做一個抵押登記,購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產證。就是貸款未還清前,提前拿到房產證,房產證上其他項中會注明房屋現狀。如果是這種情況,購房者在還完貸款之后,除了重復上面的步驟外,還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結算手續后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產證他項欄目中蓋上注銷的章即可。
房貸提前還款合算嗎?借了房貸的人是可以提前還款,但是是否劃算則應該要看個人的實際情況,針對性的分析才能夠更有針對性,可能有些人是劃算的,有些人則不太劃算。不管提前還房貸對自己好不好,只要你有相應的還房貸的能力,又想要將房貸給還完了,自己不需要再去負債,那么都可以采取提前還房貸的方式,不需要猶豫和糾結。
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