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房貸利率怎么算 房貸利率計算方式
時間 : 2024-12-18
中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。2012年6月7日，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。接下來我們來看看房貸利率的計算。
房貸還款方式的計算公式
一、等額本息計算公式：
計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例會隨剩余本金的減
少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當?shù)鼐唧w來看;
2、對已貸款購買一套住房但人均面積低于當?shù)仄骄剑偕暾堎徺I第二套普通自住房的居民，比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。
二 、等額本金計算公式：
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數(shù)
每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率
計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。
房貸利率計算方式
一、利息計算的基本常識
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
③利息=本金×實際天數(shù)×日利率
這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。
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